Речь о проблемах тех, кто взял льготную ипотеку на самостоятельное строительство дома, но не уложился в сроки. А также о тех, кто строил дом с помощью подрядчика, но льготный кредит взял еще до перехода ИЖС на эскроу
Эльвира Набиуллина
Около 30 тыс. россиян, которые взяли льготную ипотеку на самостоятельное строительство дома, не смогли возвести частное жилье в установленные законом сроки. Еще около 5 тыс. льготных заемщиков возводили дом с помощью подрядчика, но готовое жилье так и не получили — подрядчик обанкротился или исчез. Такие данные привела глава Центробанка Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров по денежно-кредитной политике. Проблемы этих двух групп решаются по-разному, сообщила она.
Проблема при самостоятельном строительстве дома по льготной ипотеке
По условиям льготной ипотеки, те, кто берется возводить частный дом самостоятельно (так называемым хозяйственным способом), должны завершить строительство и ввести дом в эксплуатацию за 12 месяцев, сообщила глава регулятора. Если не успеть, льготная ставка аннулируется и банк вправе ее увеличить до рыночной величины, пояснила она. По оценке ЦБ, проведенной совместно с «Дом.РФ», в 12-месячный срок не уложились около 30 тыс. россиян, взявших льготную ипотеку на такие цели.
«Мы рекомендовали банкам поддержать таких заемщиков, если они обратятся за реструктуризацией — и такая реструктуризация по тысячам заемщиков уже происходит, это помогает не уйти в дефолт. Но, конечно, это не системное решение проблемы», — рассказала Набиуллина.
Системное же решение, по ее словам, на днях предложил Минфин. Он принял решение вдвое увеличить срок, который отводится на самостоятельное строительство дома, с 12 до 24 месяцев. Эта мера должна помочь тем, кто в изначальный срок программы уложиться не смог, пояснила глава ЦБ.
Проблема при строительстве частного дома подрядчиками
Вторая проблема касается тех, кто с помощью льготной ипотеки хотел построить частный дом с подрядчиком, но кредит взял еще до 1 марта — срока, после которого такое стало возможно лишь при обязательном применении в ИЖС счетов эскроу.
Подрядчики получали средства на строительство, одобренные заемщикам, непосредственно из банков, траншами, рассказала Набиуллина. Однако далеко не все дома были достроены — часть подрядчиков обанкротились или исчезли. В итоге своего дома у заемщиков нет, зато есть ипотечные долги перед банком. Таких случаев по России около 5 тыс., пояснила глава Центробанка.
«Мы здесь тоже дали рекомендации банкам оказывать поддержку — чтобы они переносили сроки погашения, не применяли неустойки, в особых случаях — даже списывали частично или полностью и прощали долг. Решение за банком, но обычно банки внимательно относятся к нашим рекомендациям», — пояснила Набиуллина.
По ее словам, эта проблема говорит о важности механизма эскроу. «К сожалению, для ИЖС этот механизм стал обязателен только в марте текущего года. Теперь льготная ипотека может выдаваться только через счета эскроу. Это важно: люди будут защищены, а банки — более внимательно оценивать подрядчиков, которые строят людям жилье, поскольку риски недостроев лягут тогда на банки, а граждане просто обратно получат свои деньги со счетов эскроу», — сказала Набиуллина. В этом и заключается системное решение этой проблемы, добавила она.
На заседании 6 июня Центробанк впервые с 2022 года понизил ключевую ставку — с 21 до 20%. Вслед за ключевой банки могут снизить и ставки по ипотеке на 0,5–1 п.п. Однако это не окажет существенного влияния на спрос на жилье. Динамику продаж будет определять переток средств с депозитов, считают эксперты.
ЦБ порекомендовал банкам помочь жертвам недобросовестных подрядчиков ИЖС Недвижимость 
